“负翁”：超负荷的消费带来的经济恐慌

当今社会，在市场经济条件下，当人们的消费欲望超越了自己的购买力时，超前消费就应运而生了。最初，超前消费的观念是来自于西方国家，而那时所有的中国人都习惯于把钱放在银行或者地窖里，辛苦存一辈子的钱也说不清楚自己究竟想要什么。后来，西方超前消费的观念慢慢进入了中国人的视野，人们发现原来生活还有另外一种方式，即便是背负着债务，还是可以活得很潇洒。于是，由开始的质疑到后来的接受，如今，这样的字眼儿更成为人们的口头禅。年轻人热衷于办各种各样的信用卡，上班族开始考虑通过向银行贷款买房买车，人们成为“房奴”“车奴”，却乐在其中。但是，在这个过程中，有人提出了反对的声音，“超前消费葬送了美国人的梦想”，那一场场灾难性的金融风暴还历历在目。人们对“超前消费”的生活方式的态度也矛盾起来，有人不甘愿当一辈子房奴，但迫于现实还是乖乖就范了。其实，超前消费也是有利有弊，把握不好就容易沦为自己所追求的消费品的“奴隶”，因而，面对超前消费，我们更需要量力而行，把握好适合自己的度。

阿美，公务员，月收入3000元。去年11月，阿美如愿按揭了一套房子，拿到钥匙的当天，阿美如释重负：我终于不需要再租房了，我终于迈进有房一族了，我终于是房子的主人了。

然而，月供1715元的房贷让阿美气喘吁吁，承受着“一天不工作，就会被世界抛弃”的精神重压，不敢娱乐不敢生病，除了买书以外不敢高消费。自己的酸辛不足为外人道也，至此阿美终于发现，自己其实并不是风光八面的房主，而是货真价实的“房奴”。

阿美常常想，要是不买房，节省下来的钱足以使我的生活质量提升一个档次；要是不买房，节省下来的钱也足以让远游的自己多一份孝敬父母的心意；要是不买房，自己也势必活得更有尊严，不必承受许多原本不该有的精神重压。自己拥有了房子，却失去了幸福；自己得到了房子的同时也得到了压力，这真是一种悖论。有时，阿美不免这样问自己：买房难道是一个美丽的错误吗？特别是对于我这种收入水平的人而言。但转念一想，要是不买房会怎么样呢？那就要持续租房。买了房子是“房奴”，不买房子是流浪一族。要平衡两者之间的鸿沟，也许只能企盼房价下跌。

现在的房价一天比一天疯涨，大多数居无定所的年轻人决定了当房奴，在力所能及的情况下，过着比较拮据的生活。另外，房地产行业的利润高得让许多当事人都不好意思说出口，尽管阿美已经买了房子，但看到这样的情形，想必有一种复杂的情感。阿美的超前消费还算在自己的能力范围之内，虽然是过得辛苦点，但自己已经不再流浪了，也就心安理得了。

“下个月又有3000元信用卡欠款要还，唉……”每月拿到刚发到手的5000元工资，章小姐一点也兴奋不起来，她只会皱着眉头盘算这有限的5000元该如何分配，这个月如何才能躲过财务危机。

章小姐，是一个小资情调比较浓但又很精明的女人。为了保证自己的生活质量和品位不受影响，章小姐从内心里感谢发明信用卡的那个人。因为有了信用卡，她才得以实现她的理想生活——虽然收入一般，但名牌衣服、高档化妆品、数码相机、笔记本电脑、高档家具一样不少，这些都极大地满足了她的虚荣心。

通过信用卡消费，章小姐得到了很多超出自己消费能力的物品，但“天下没有免费的午餐”，债终究是要还的。章小姐越来越感觉到信用卡带来的还款压力已经让她透不过气来。最近章小姐总是感觉很郁闷：工作4年，只有几千元存款的她，平均每个月收到三四份不同银行寄来的对账单，总还款额每月不低于3000元。而她每月的总收入也不过5000元左右，除了还信用卡之外，她还要应付房租、水电费、交通费用、社交活动费等，这让她时常感觉到财务紧张。对她来讲，信用卡导致的这些债务就像是一座无形的大山，压在她的心上。

章小姐成了名副其实的卡奴，且生活得如此劳苦不堪，究其原因，能把自己逼到这样的地步，并不完全源自竞争激烈的社会现状，而是因为她没能好好规划自己的人生事业。她每天追求小资情调的消费，迷迷糊糊地过着日子，随波逐流地选择并不适合自己的消费方式，以至于把自己逼成了“奴隶”。如果章小姐想要摆脱这种束缚，那只有对自己的人生合理规划，摆正心态，清楚地认识自己的人生目标，选择适当的消费，舍弃奢华的消费，如此才能够驾驭好自己的人生。

近几年，“房奴”“车奴”和“卡奴”等一些新词汇悄然流行起来，每个人虽然嘴上都显得心不甘情不愿，心里却乐得享受当下的生活。实际上，广大的消费者已经成了房子、汽车、信用卡的“奴隶”。当然，他们也拥有自己的办公桌、电脑，靠着赚取报酬，同时向某个或几个“债主”支付利息或无报酬的服务，那几个债主就是现实存在的房子、汽车、奢侈品，他们只能默默地承受着支付的压力。

1．超前消费，必须是自己迫切需要的

知名的经济学家说：“适当的超前消费是可以，但必须是自己迫切需要的，且能通过合适的途径来还清这部分钱才行。”另外，从经济学上看，超前消费可以通过储蓄和贷款对消费进行跨期替代，实现自身效用最大化，这在某种程度上来说是合理的。

2．超前消费不等于过度消费

我们不能忽略超前消费所带来的弊端，那就是容易令人滋生盲目攀比的心态，追求高消费，在偿还无力的情况下，做出违背道德甚至触犯法律的事情。所以，超前消费并不等于“过度消费”，必须控制在力所能及的范围之内。

3．理性消费

在日常生活中，不要被银行或商家的促销手段冲昏头脑而盲目消费、冲动消费、过度消费，只购买自己需要的，控制购买欲望。理财是需要持之以恒的，平时调整自己的消费习惯，避免消费和自己的收入不匹配。一旦过度消费，不能如期按时还款，必将导致自己的经济状况变得更加糟糕。

减压启示

如果所购买的消费品在自己能力之外，即便是选择超前消费也填补不了那个无底洞，那么这时候你就应该质疑自己的消费方式了。控制那种消费的欲望，选择适当的超前消费，才能打理好自己的财富人生。