50　学习理财

君子爱财，取之有道。道是什么？道是个人发财的途径和渠道，即生财之道。道是科学的个人理财方法和技能，即用科学的方法对自己的收入、支出、积蓄、投资进行管理，使之合理地使用、积累、储存、保值和增值。我们主要阐述的是科学的个人理财方法和个人投资技能，即科学理财。

一个地主想测一测他的3个儿子谁最会赚钱，就把3个儿子叫到身边，对他们说：“我给你们每个人50两银子，要好好珍惜并善加管理自己的钱财。”大儿子拿到50两银子后，就在当时最豪华的地段买了处房子，并把房子租出去。二儿子则买下好多上等木材，做了许多精致的家具。三儿子害怕自己管理不好这些银子，为了安全起见，将钱埋在树下。

一年后，地主把3个儿子召回来检查他们的成果。大儿子的房子现在升值了，他把房子卖了出去，价钱涨了一倍，还在一年期间里收了好多租金。二儿子买的木材做成的家具非常抢手，也赚了好多钱。只有三儿子的钱财没有丝毫增加，他向父亲解释说：“唯恐利用失当而遭到损失，所以将钱财埋藏在安全的地方，今天将它原封不动奉还。”地主听后大怒，并骂道：“你这个愚蠢的家伙，有了钱财竟不好好地加以利用，你的一生注定贫穷无比！”

三儿子受到责备，不是因为乱用钱财，也不是因为投资失败遭受损失，而是因为他为了保险起见，把钱财埋藏在安全的地方，根本没好好利用。

财富的积累是一个由小到大、由少到多的过程，在这个过程中，关键的一点就是理财。财富的积累并不在于你先天有多少财产，而常在于你后天是不是善于理财。

你不理财，财不理你

有钱的人并非一开始就有钱，而是通过不断积累与投资获得的。俗话说：“你不理财，财不理你。”

最高明的理财是投资

再多的钱也经不起一天天地用，如果你不理财，金山也会被你吃光。如何让你的财富只增不减？最高明的理财办法是投资。

诺贝尔基金会承担着给诺贝尔获奖者支付巨额奖金的责任。这么多年来，支付的奖金已数不胜数，然而1896年，诺贝尔捐献给诺贝尔基金会的原始资金只有980万美元。那么，为什么诺贝尔基金每年都能够支付高达500万美元的奖金呢？这要归功于理财有方。

以前，诺贝尔基金会也没有进行科学理财，只把基金存进银行和购买公债。但是，基金会的人很快发现，刚刚支付了几份奖金，诺贝尔基金会就已经出现资金危机了。所以，他们不得不采取其他办法，使诺贝尔基金会能够长久不衰地为科学家们提供奖金。基金会将原来的理财方式改变为以投资股票和房地产为主。这样到1993年，基金的总资产竟然滚动至两亿多美元。

不要把钱看成是死的东西，其实钱是活的。理财就是让钱活起来，活起来才能增值，才能为我所用，不然只会成为金钱的奴隶，不能成为金钱的主人。

观念正确才会赢

储蓄虽说是最安全的生活保障，但是，只知道把钱存在银行里永远不会成为富翁。

富商凯尔，资产达上亿美元，然而却很少把钱存进银行，而是将大部分资金放在自己公司的账户里。

一天，一位在银行存有巨款的犹太商人向凯尔请教：“尊敬的先生，我想和你聊聊。你的收入也不少，却不存进银行，这是为什么呢？如果是我，银行里没有储蓄，生活都会很不踏实的。”

凯尔说：“在你看来储蓄是最安全的，它能保障你的生活，储蓄的钱越多，生活保障的程度就越高。可是，你有没有想过，这样做就限制了‘钱生钱’的功能，自己为了稳妥就很难有赚大钱的机会，而且这也不符合经济的规律。你仔细想想，在面对突发事件或天灾人祸时，什么是最好的保证？肯定是流通中的现金。”

犹太商人听完后，心里有点不服气，但是自己又想不出什么话来进行反驳，于是他又问道：“这么说，你是反对储蓄的？”

凯尔笑着解释：“当然不是，我不是完全地反对。我只是反对把储蓄当成一种习惯和嗜好，不知道把钱拿出来让它在流通中赚到远比银行利息多得多的钱。你在银行里的钱越来越多，你的利息收益也不断地增多，可是你经商和创造价值的心也逐渐被隐没。”

金钱只有进入流通领域，才能发挥出它的“生钱”作用。尽管储蓄可以积攒一些小钱，但永远赚不到大钱。

君子爱财，理之有道

不熟悉的领域，敬而远之

首先要从你熟悉的领域干起，不熟悉的领域不要轻易涉足。

比尔种庄稼的手艺很好，农场经营得也不错，所以小日子过得很惬意。周围的人都夸他有头脑，有位邻居对他说：“如果你做生意，肯定能发大财。”比尔听了这话后，心就痒痒了，他对妻子说自己要去做生意。妻子很了解他，知道他种地还可以，做生意根本就不是那块料，就劝他打消这个念头。但比尔铁了心要做生意，妻子怎么劝说都没用。

于是，在第二天，妻子就对他说：“你做生意要有本钱，你把家中的一只羊和一匹马牵进城去卖了吧。”比尔就兴冲冲牵着牲口上路了。妻子不放心，找来几个帮忙的人偷偷地跟在他的身后。

比尔走累了，就在路边打盹小睡，第一个人借机把羊牵走了。比尔醒来后，发现身边的羊没了，于是就忙着四处寻找。这时，第二个人走过来，热心地问他：“你在找什么？”比尔说：“我的羊被人偷走了，你看见没有？”第二个人随手一指，告诉他：“刚才有个人牵着一只羊，刚从那林子中过去，你快去追吧。”比尔急着去追山羊，竟然糊涂了，不知道骑马去追，而把它交给这个“好心人”看管。等他两手空空地回来时，他的马与“好心人”都没了踪影。比尔很伤心，一边往回走一边哭。当他走到一个水池边时，发现一个人坐在水池边哭，便好奇地问：“你在哭什么？”

那个人告诉比尔：“我带着一袋金币去城里买东西，走到这里有点累了，就在水池边洗了把脸，结果不小心把袋子掉进水里了。”比尔说：“那你哭什么？赶快下去捞呀！”那人说：“可是、可是我不会游泳，如果你给我捞上来，我愿意送给你50枚金币。”比尔一听，高兴坏了，心想：这下子该我发财了，羊和马虽然丢了，但却能轻松到手50枚金币。于是，他急忙脱光衣服，跳进水池里去捞金币。当他忙活了半天，空着手从水里爬上来时，他惊呆了，他的衣服没有了，那里面还装着自己仅有的一点钱呢。

比尔丧气到了极点，灰溜溜地回到家里，一到家却惊奇地发现羊和马竟然在院子里。妻子对他说：“你呀，做事的时候麻痹大意，出现意外造成损失后又惊慌失措，急于想办法弥补。自己浑浑噩噩的，连最基本的风险都预料不到，还怎么去经商，那肯定是会赔本的，你还是老实在家种地吧！”

这个故事告诉我们一个道理：对于自己不熟悉的领域，如果没有足够的本领与能力，还是少涉足为妙；否则，等到赔得精光时，悔之晚矣！

巧于把握时机

财富的真正主人永远都是那些从大处着眼、从小处着手的人。他们不放过任何赚钱的机会，并不停地将赚来的钱投入资本市场，让这些钱持续地滚动，直到滚成一个“大雪球”。

美国《纽约时报》评出的全球十大顶尖基金经理人中，巴菲特名列榜首；《财富》杂志评出的“世界八大投资高手”中，巴菲特同样位列第一。巴菲特个人资产已经达数百亿美元，而这些都是他从股票市场中获得的个人财富，正因为如此，巴菲特被誉为“世界股王”。

巴菲特出生于美国内布拉斯加州，他的父亲是位证券经纪人。受到父亲的熏陶，巴菲特从小就有经商生财的头脑。5岁的时候，他就在家门前的人行道上摆地摊，向路过的人卖口香糖。后来，他觉得家门太清静，生意不好，于是在行人较多的大街上出售柠檬水。此后，他在当地高尔夫球场上搜集二手高尔夫球出售，还曾在祖父的杂货店批发汽水，然后四处去兜售。

在他11岁时，别的孩子还在迷恋飞机模型，他就已经喜欢上了股票。他把股票价格走势制成图表，观察涨落趋势，分析股市的行情，而且还勇敢地去实践——购买股票。他用积蓄购买了3股“城市服务”优先股，等股票升到40美元时，就转手卖出，扣除手续费后，净赚了5美元。巴菲特14岁时，用他积攒的1200美元购买了一片农田，租给别人从中获利。后来他与同学合资买下了一台二手老虎机，把它放在理发店里供等待理发的人消遣，因为他的眼光独特，所以每周都能从这台老虎机上赚50美元。

1951年，巴菲特从哥伦比亚大学毕业，回到了老家奥马哈，到父亲所在的交易公司做股票经纪人。三年之后，巴菲特前往纽约，到格雷厄姆-纽曼公司任职。之后，他从公司辞职，并且筹集了少量资金与朋友合伙开了一家小投资公司。在经营公司的时候，巴菲特寻找被市场低估的股票，然后买下，等股价上升到合理程度脱手卖掉。由于他善于把握时机，公司业务发展迅速，他个人也从中积累了丰厚的资本。后来，他就用这些钱收购了马萨诸塞州濒临破产的伯克希尔纺织公司，将公司的设备全卖掉，只保留公司名字，然后进入投资业务。

这件事可以说是巴菲特投资生涯的转折点，同时也意味着他真正进入了资本市场。此后，他的投资开始涉足于金融业、家具业、珠宝业、糖果业，乃至出版业，而且投资业务一路攀升：1973年，他用1000万美元买下《华盛顿邮报》的股份，4500万美元买下美国政府雇员保险公司；1985年，他用5亿美元购进城市服务公司的控股股份；1987年，他用7亿美元投资所罗门证券经纪公司，稍后又买下可口可乐公司的10亿美元股份。到1994年年底，巴菲特的伯克希尔公司已拥有资产230亿美元，变成一家庞大的投资金融集团。

巴菲特的成功历程，每个阶段都体现出其精于把握时机的本领。与其说他精于投资，不如说他懂得把握时机。

对爱钱如命者的十大忠告

爱钱如命的人能成为富翁吗？除非你的收入足够高，否则如果不会理财，也难以成为富翁。有专家给爱钱如命的人提出了十大忠告：

1．在积累个人资产的阶段，应当选择一种没有风险的简单的投资方式，比如储蓄。

2．购买住房时应当深思熟虑，应当考虑好自己的资金支付能力和支付方式等问题。

3．设计一个家庭资产情况一览表，这可以使你随时了解家庭经济状况的变化。

4．使你的个人资产多样化，使你的固定资产、货币资产和金融资产大体处于平衡状态。

5．使你的资产增值。你要不断地运用你的资产去投资，去赚取更多的利息、股息、红利和利润。

6．使你的资产活起来。如果你为你的资产选择的是中长期投资方式，那就很难考虑这一点，只有短期投资方式才能达到这种目的。

7．一般来说，你应当关心税制的变化情况，这是管理好你的资产的一方面。

8．如果有必要改变你的投资策略，请不要犹豫，改变投资方向和注重投资安全可以使你更好地应对各种情况。

9．不要忘了为你的退休做好准备。随着人的寿命的延长、就业危机等情况的出现，退休前你最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足。

10．保护好你的家庭。对于子女或其他遗产继承者，要考虑好遗产的分配和转让问题。这方面的问题如果应付得好，将有利于维护家庭的和睦，并能享受很多的税收便利。

你不理财，财不理你；你要理财，财就理你。